📌 목차
- 65세 이상에게 주어졌던 절세 혜택 2가지
- 변화 ① 비과세 종합저축 – 내년부터 가입 조건 강화
- 변화 ② 상호금융 예·적금 – 고소득자 세금 인상
- 왜 이런 변화가 생겼을까?
- 65세 이상이라면 지금 이렇게 준비하세요
- 마무리 정리 – 아직 늦지 않았습니다
1. 65세 이상에게 주어졌던 절세 혜택 2가지
그동안 만 65세 이상 고령자라면 누구나 세금 거의 없이 예금이자를 받을 수 있는 비과세 혜택 통장 2가지가 있었습니다.
✔ ① 비과세 종합저축
✔ ② 상호금융 예·적금 (농협, 신협, 수협 등)
하지만 2026년부터 이 혜택은 소득 기준이 생기고, 세금 부담도 커질 예정입니다.
2. 변화 ① 비과세 종합저축 – 내년부터 가입 조건 강화
| 구분 | 2025년까지 | 2026년 이후 |
| 가입 기준 | 만 65세 이상 누구나 | 기초연금 수급자 등 소득요건 충족자만 |
| 비과세 한도 | 5,000만 원 | 동일 |
| 세금 혜택 | 예금이자 소득세 0% | 조건 미충족 시 15.4% 세금 부과 |
| 기존 가입자 | 만기까지 비과세 유지 | 유지됨 |
💡 예시
- 5,000만 원을 예금해서 1년 동안 150만 원 이자가 발생했다면?
| 2026년 이후 | 세금 | 수령액 |
| 비과세 통장 | 0% | 150만 원 |
| 일반 통장 | 15.4% | 약 127만 원 |
👉 23만 원 차이 발생!
3. 변화 ② 상호금융 예·적금 – 고소득자 세금 인상
| 구분 | 2025년 현재 | 2026년 | 2027년 이후 |
| 대상 조건 | 조합원 누구나 | 총급여 5천만 원↑ 또는 종합소득 3,800만 원↑ | 동일 |
| 세율 | 농특세 1.4%만 납부 | 5% 이상 | 최대 9%까지 |
| 기존 가입자 | 세율 1.4% 유지 | 유지 | 유지 |
💡 예금이자 100만 원 기준 세금 비교
- 2025년: 세금 1,400원
- 2026년: 세금 5,000원대
- 2027년: 세금 9,000원대
👉 세금이 최대 6배 이상 인상될 수 있습니다.
4. 왜 이런 변화가 생겼을까?
정부는 2025년 세제개편안에서
🔸 “고소득층은 더 많은 세금, 저소득층 중심으로 혜택 집중” 방향을 명확히 했습니다.
그래서 앞으로는 단순히 ‘65세 이상’이라는 나이 조건만으로 혜택을 주지 않게 됩니다.
✔ 소득 조건이 추가되면서 일부 고령자는 비과세 신규 가입이 제한될 수 있습니다.
5. 65세 이상이라면 지금 이렇게 준비하세요
✅ 비과세 종합저축, 아직 가입 안 했다면?
→ 2025년 12월 31일까지 가입하세요!
가입 시점 기준으로 만기까지 비과세 유지됩니다.
✅ 상호금융(농협·신협 등) 상품 보유 중이라면?
- 소득이 높은 편이라면
→ 올해 안에 장기 상품으로 갈아타기 - 소득이 낮거나 은퇴자라면
→ 대부분 변화 영향 없음, 현행 1.4% 세율 유지
✅ 이미 한도 채웠다면?
→ ISA, IRP 등 절세형 상품에 분산하세요.
다양한 상품을 통해 세금 부담을 줄이는 전략이 중요합니다.
6. 마무리 정리 – 아직 늦지 않았습니다
🧾 지금까지 누려왔던 65세 이상 절세 혜택,
2026년부터는 그냥 두면 사라질 수 있습니다.
하지만 올해 안에 준비만 잘 하면,
➡️ 기존 혜택을 그대로 유지할 수 있습니다.
🎯 지금 해야 할 일 요약
비과세 종합저축 👉 2025년 12월 31일 전 가입
상호금융 예금 👉 소득 기준 점검 후 장기 가입 고려
절세 통장 분산 👉 ISA, IRP 활용
📌 돈 되는 혜택, 지금이 마지막 기회일 수 있습니다.
지금 바로 은행 방문 또는 비대면 가입을 확인해보세요!