2026년 자동차세 연납 이렇게 냅니다｜자동차세 연납 할인율부터, 2기분(하반기) 납부기간까지 안내 드립니다.

📚 목차

1. 연납을 놓쳤다면? 2기분 자동차세부터 챙기기
2. 2025년 기준 자동차세 연납 제도 정리
   2-1. 연납 신청 시기와 할인율
   2-2. 2026년 이후는? (주의사항)
3. 자동차세 계산 구조 이해하기
   3-1. 배기량별 cc당 세액
   3-2. 차령(연식)에 따른 경감률
4. 예시로 보는 자동차세 계산
   4-1. 1,600cc / 5년 된 차량
   4-2. 1,600cc / 10년 된 차량
   4-3. 2,000cc / 7년 된 차량
5. 2기분 자동차세 납부 기간(하반기)
6. 납부 지연 시 가산세·번호판 영치 주의
7. 납부 방법 한 번에 정리
8. 마무리 – 2025년에는 이렇게 기억해 두면 편합니다

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1. 연납을 놓쳤다면? 2기분 자동차세부터 챙기기

저도 매년 1월만 되면 자동차세 연납부터 챙기는 편입니다.
예전에는 연납 할인율이 꽤 컸지만, 지금은 실제 체감 할인율이 약 4%대로 줄어들었죠. 그래도 “어차피 낼 세금인데 조금이라도 아끼자”는 마음으로 여전히 연납을 합니다.

하지만 2025년 1월에 연납 신청을 깜빡했다면,
지금쯤 2기분 자동차세 고지서를 받으셨을 수 있습니다.

이 글에서는

• 2025년 기준 자동차세 연납 구조,
• 배기량·연식에 따라 세금이 어떻게 계산되는지,
• 연납을 놓쳤을 때 2기분(하반기) 납부 기간과 주의할 점

까지 한 번에 정리해 보겠습니다.

 

 

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2. 2025년 기준 자동차세 연납 제도 정리

출처: 서초구청

2-1. 연납 신청 시기와 할인율

자동차세 연납은 매년 1·3·6·9월,
각각 16일 ~ 말일 사이에 신청할 수 있습니다.
빨리 신청할수록 할인폭이 크고, 늦게 신청할수록 할인률이 줄어드는 구조입니다.

2025년 기준, 실제 적용되는 연세액 대비 할인율은 아래 정도로 이해하시면 됩니다.

• 1월 16일 ~ 1월 31일 신청
  • 적용 기간: 2월 ~ 12월
  • 공제율: 약 4.58% (명목 5% × 334/365)
• 3월 16일 ~ 3월 31일 신청
  • 적용 기간: 4월 ~ 12월
  • 공제율: 약 3.76%
• 6월 16일 ~ 6월 30일 신청
  • 적용 기간: 7월 ~ 12월
  • 공제율: 약 2.51%
• 9월 16일 ~ 9월 30일 신청
  • 적용 기간: 10월 ~ 12월
  • 공제율: 약 1.25%

표면상 “연세액의 5% 할인”이라고 나오지만,
실제로는 남아 있는 기간에 대해서만 할인이 들어가는 방식이라
위와 같이 실질 할인율이 조금 낮게 계산됩니다.

2-2. 2026년 이후는? (주의사항)

이 글은 2025년 기준 지방세·연납 제도를 바탕으로 작성되었습니다.
연납 가능 시기(1·3·6·9월)와 구조는 매년 비슷하지만,

• 할인율,
• 세부 운영 방식

등은 각 지자체와 정부 방침에 따라 2026년 이후 달라질 수 있으니,
내년 연납을 준비하실 때는 꼭 해당 연도 공지사항을 다시 확인해 주세요.

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3. 자동차세 계산 구조 이해하기

많이들 “차값이 비싸서 세금이 높다”, “외제차라서 세금이 더 나온다”라고 생각하시는데,
비영업용 승용차 기준 자동차세는 **차값이 아니라 ‘배기량 + 연식(차령)’**으로 계산됩니다.

3-1. 배기량별 cc당 세액 (비영업용 승용차 기준)

• 1,000cc 이하 → cc당 80원
• 1,000cc 초과 ~ 1,600cc 이하 → cc당 140원
• 1,600cc 초과 → cc당 200원

예를 들어,

• 1,600cc 차량: 1,600 × 140원 = 224,000원
• 2,000cc 차량: 2,000 × 200원 = 400,000원

이 금액이 **기본 연세액(감가 전)**이 됩니다.

3-2. 차령(연식)에 따른 경감률

차량이 오래될수록 세금이 조금씩 깎입니다.

차령(연식)	세액 경감률
3년 미만	경감 없음 (0%)
3년	5%
4년	10%
5년	15%
6년	20%
7년	25%
8년	30%
9년	35%
10년	40%
11년	45%
12년 이상	50%

실제 자동차세(연간) 은

기본세액(배기량 기준) × (1 - 경감률)

로 계산한 뒤,
여기에 교육세(자동차세의 30%)를 더하면
최종적으로 1년 동안 내야 할 자동차세가 됩니다.

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4. 예시로 보는 자동차세 계산

다른 블로그에서 사용한 예시와 겹치지 않도록,
이번에는 1,600cc 5년·10년, 2,000cc 7년 차량을 예로 들어 보겠습니다.
(실제 고지서와는 소수점·원단위에서 차이가 날 수 있고, 이해를 돕기 위한 예시라는 점만 참고해주세요.)

4-1. 1,600cc / 5년 된 차량

1. 기본세액
   • 1,600cc × 140원 = 224,000원
2. 차령 5년 → 경감률 15% 적용
   • 자동차세 = 224,000 × (1 - 0.15)
   • 224,000 × 0.85 = 190,400원
3. 교육세(자동차세의 30%)
   • 190,400 × 0.3 = 57,120원
4. 연간 총 세액
   • 190,400 + 57,120 = 247,520원
5. 상·하반기 분납 시
   • 반기마다 약 자동차세 95,200원 + 교육세 28,560원 ≈ 123,760원씩 납부
6. 2025년 1월 연납 시 (실질 할인율 약 4.58%)
   • 247,520 × 0.0458 ≈ 약 11,300원 절감
   • 실제 납부액은 대략 236,000원 수준까지 줄어듭니다.

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4-2. 1,600cc / 10년 된 차량(제가 여기에 해당됩니다!)

1. 기본세액
   • 1,600cc × 140원 = 224,000원
2. 차령 10년 → 경감률 40% 적용
   • 자동차세 = 224,000 × (1 - 0.4) = 224,000 × 0.6
   • 134,400원
3. 교육세(30%)
   • 134,400 × 0.3 = 40,320원
4. 연간 총 세액
   • 134,400 + 40,320 = 174,720원
5. 상·하반기 분납 시
   • 반기마다 자동차세 67,200원 + 교육세 20,160원 ≈ 87,360원
6. 1월 연납 시
   • 174,720 × 0.0458 ≈ 약 8,000원 절감

차량이 오래될수록 세금 자체가 줄어들기 때문에,
연납 할인액도 함께 작아지는 모습을 볼 수 있습니다.

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4-3. 2,000cc / 7년 된 차량

이번에는 배기량이 더 큰 2,000cc 비영업용 승용차 예시입니다.

1. 기본세액
   • 2,000cc × 200원 = 400,000원
2. 차령 7년 → 경감률 25% 적용
   • 자동차세 = 400,000 × (1 - 0.25)
   • 400,000 × 0.75 = 300,000원
3. 교육세(30%)
   • 300,000 × 0.3 = 90,000원
4. 연간 총 세액
   • 300,000 + 90,000 = 390,000원
5. 상·하반기 분납 시
   • 반기마다 자동차세 150,000원 + 교육세 45,000원 ≈ 195,000원
6. 1월 연납 시
   • 390,000 × 0.0458 ≈ 약 17,800원 절감

배기량이 클수록 기본세액이 크기 때문에,
연납으로 절약할 수 있는 금액도 상대적으로 더 커진다는 점이 포인트입니다.

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5. 2기분 자동차세 납부 기간(하반기)

연납을 하지 않은 경우,
우리가 흔히 말하는 1기분·2기분 자동차세로 나눠서 내게 됩니다.

• 1기분 (상반기분)
  • 과세 기준일: 6월 1일
  • 납부 기간: 6월 16일 ~ 6월 30일
  • 해당 세액: 1월 ~ 6월분
• 2기분 (하반기분)
  • 과세 기준일: 12월 1일
  • 납부 기간: 12월 16일 ~ 12월 31일
  • 해당 세액: 7월 ~ 12월분

즉,
2025년에 연납을 하지 않으셨다면
2기분 자동차세는 2025년 12월 16일 ~ 31일 사이에 납부하시면 됩니다.

이 하반기 납부 기간 구조(12월 16~31일)는 법·지침이 바뀌지 않는 한
해마다 동일하게 유지되는 부분이라,
이 날짜는 그냥 기본값처럼 외워 두셔도 좋습니다.

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6. 납부 지연 시 가산세·번호판 영치 주의

출처: 서초구청

자동차세는 납부기한을 넘기면 다음 날부터 바로 3% 가산금이 붙습니다.
여기에 계속 미납이 쌓이면, 지자체에서 번호판 영치를 진행하기도 합니다.

• 번호판 영치는
  • 야간·새벽에 단속 인력이 차량을 찾아서
  • 차주 동의 없이 번호판을 떼어가는 방식으로 진행되며,
• 번호판이 없는 상태에서 운행하면
  • 바로 과태료·벌금 대상이 됩니다.

차량을 계속 운행하실 계획이라면,
고지서를 받는 즉시 납부 기간 안에 처리하시는 게 가장 안전합니다.

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7. 납부 방법 한 번에 정리

출처: 서초구청

2기분 자동차세를 납부하는 방법은 여러 가지가 있습니다.

• 고지서에 안내된 가상계좌로 계좌이체
• 위택스·이택스(온라인 지방세 납부 사이트) 접속 후
  • 계좌이체, 체크·신용카드 납부
• 가까운 구청·시청 세무과 방문 납부
• 일부 은행·간편결제 앱에서도 지방세 납부 메뉴로 납부 가능
• 자동납부 신청도 가능한데, 전자고지 또는 자동이체 신청시 1장당 800원 세액공제
• 전자고지서와 자동이체 모두 신청 시 고지서 1장당 1,600원 세액공제 

본인이 가장 편한 방식으로만 선택하시면 됩니다.

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8. 마무리 – 이렇게 기억해 두면 편합니다

정리해 보면, 2025년 기준으로는 아래 네 가지만 형태 였습니다. 

1. 연납은 1·3·6·9월 16~말일까지, 1월 연납이 할인율(약 4.58%) 가장 유리
2. 자동차세는 차값이 아니라 배기량 + 차령(연식)으로 계산,
   여기에 교육세 30%가 붙는다.
3. 2기분(하반기) 자동차세 납부 기간은 매년 12월 16일 ~ 31일
4. 기한을 넘기면 3% 가산세 + 장기 체납 시 번호판 영치 위험이 있으니, 고지서 받으면 바로 납부하는 게 마음 편하다.

2026년 이후에는 연납 할인율 등 세부 내용이 조금씩 바뀔 수 있으니,
연초에 한 번쯤 지자체 공지·위택스/이택스 안내만 체크해 두시면
내년에는 “아, 이번에도 연납 깜빡했다…” 하는 일이 조금 줄어들 거예요.

 

연납이 확실한 이득이니, 잘 고려하셔서 연납을 통해 절세하시길 바랍니다. 

 

 

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